Финансы - инвестирование - Как получить максимальную отдачу от 401(к) программы






Работники все чаще на свои собственные, когда дело доходит до обеспечения их выхода на пенсию. Пенсии все, но неизвестно вне правительства или сильно охвата профсоюзами, и работодателями и с государством все чаще переводят все больше и больше ответственности каждому работнику. Когда дело доходит до планов финансируемых работодателями, такие как 401(к)ами, очень важно для работников, вкладчиков и инвесторов (и вы должны увидеть сами, как все три), чтобы сделать большую они могут из планов. В то время как есть некоторые различия с другими планами как 403(б), большинство из этих советов довольно хорошо применяется на крупных планах в США. (Для больше, проверьте часто задаваемые вопросы о пенсионных планах. )

Учебник: пенсионные планы
Работа BackwardsFor людей, которые имеют амбиции и финансовые средства для того, чтобы действительно сделать большую часть их 401(K), один из лучших способов, чтобы начать работать в обратном направлении. Взять максимально допустимый вклад (свой 401(K) план документы должны принять это число относительно понятно, или вы можете обратиться за помощью), делим на количество игровых периодов в году и посмотреть, где, что оставляет вас.
Вы можете позволить себе сэкономить эту сумму? Если это так, то существует не так много больше, что вам нужно сделать, помимо того, что лучшие инвестиционные решения вы можете в опциях плана . Если Вы не можете позволить себе эту сумму, выстругать его вниз, пока вы можете – понятно, что расходы, такие как ипотека или арендная плата, коммунальные услуги и продукты питания должны быть застрахованы, и нет смысла откладывать столько, что нужно брать деньги посредством кредитных карт, чтобы сделать это через месяц.
Даже если Вы не можете сделать максимальный вклад, рассмотреть вопрос о дополнении с этого никаких бонусов или участия в прибылях выплаты вы получите. Многие компании позволит вам получить эти суммы непосредственно на ваш 401(K), и это хорошая идея, когда это возможно – многие благие намерения пошли наперекосяк после того, как бонусный чек в руке или на расчетный счет. (Для других вещей вы можете сделать для вашего 401(к), увидеть лучшие 401(K) перемещается прямо сейчас. )
Прежде всего, постарайтесь быть последовательным. Установить конкретного зарплаты суммы и не изменить его, если вам действительно нужно. Кроме того, не пытайтесь время на рынке или урезать взносы только потому, что экономические или политические новости, кажется, удручает немного.
Если вы можете, попытаться сохранить менее 15% вашей заработной платы. Эта сумма в сочетании с разумной доходности инвестиций на эти сбережения, должна быть достаточной, чтобы не только дополнить социального обеспечения по линии (в любой форме), а также фонд довольно безопасной пенсию.
Принять MatchFully, эксплуатирующих соответствующие работодателем является одной из наиболее важных стратегий в получении максимальную отдачу от 401(к) план. Сопоставление значительной степени точно, что это звучит как – при соблюдении определенных правил и ограничений, ваш работодатель будет вносить такую же сумму денег вы вносите, что фактически удваивает ваши пенсионные накопления без снижения вашей зарплаты или повышение налогового бремени. Многие работодателем играм пнуть в 3% от вашей зарплаты (или выше), так что попробуйте так сложно, как вы можете, по крайней мере, способствовать этому много.
Нужны еще причины, чтобы максимум из вашего работодателя? Во многих случаях работодатели просчитывают свои затраты и основывают свои зарплаты на основе полного соответствия; если Вы не воспользуетесь этого, вы в основном сдавая назад бесплатные деньги, которые Вы не собираетесь вернуться в виде зарплаты или премии.
Некоторые работодатели будут избирать, чтобы соответствовать ваш вклад в акционерное общество . Хотя это не всегда столь же желательны, как только наличными, это не должно отговорить вас от максимизации вашего матча. Во многих случаях, эти акции могут быть проданы и превращены в денежные средства в достаточно короткие сроки и по разумной цене. (Если ваша компания прекратила их соответствия программ, альтернатив читать, когда Работодатель сокращает Ваши 401(к) матч. )
Смотреть CostsAs часть пенсии работника, работники могут воспользоваться инвестиционные консультации у независимых специалистов. К сожалению, этот совет редко бывает бесплатным, и вы можете обнаружить, что вы платите 1 до 2% от ваших средств, чтобы получить эту справку.
Понятно, что многие работники чувствуют себя подавленными, когда дело доходит до расчета их взносы, а затем вкладывают деньги. Даже до сих пор, оплачивая инвестиционный совет является рискованным предложение, особенно когда речь идет о 401(K) план и инвесторы получают относительно фиксированные меню вариантов инвестирования .
Вкладчики также должны обратить пристальное внимание на расходы на инвестиции, которые они покупают в их 401(K). В то время как взаимные расходы фонда снизились в целом на протяжении многих лет, и многие семьи предлагает фонд без нагрузки средства для 401(K) планы, это все-таки важно обратить внимание.
Аналогичным образом, инвесторы должны быть осторожны с ежегодные и целевые фонды Дата. Страхование, возможно, не имеют место в налоговых защищенных счетов для начала (это тема для другой день), но их часто высокие коэффициенты расходов может разъедать свою ценность с течением времени. Кроме того, в то время как целевой даты средства популярных во многих планах, эти средства часто взимают более высокие сборы, чем обычные средства, без соответственно лучше результаты. (Чтобы помочь Вам решить, какие активы имеют право на свое портфолио, прочтите подобрать 401(к) активы, как Профи. )
Рассмотрим BorrowingFor работников, которые сэкономить средства в 401(K), но найти, что они не могут больше участвовать, потому что они обременены дорогостоящей задолженности, причин может быть нелогичным вариант. Большинство планов есть положения, которые позволяют сотрудникам заимствовать средства со своего счета. Эти деньги приходит относительно свободной строки (в той мере, в какой средства могут быть использованы для), И можно использовать его, чтобы погасить гораздо дороже долга, как задолженность по кредитной карте . Эти деньги не может быть бесплатной, но хорошей новостью является то, что проценты начисляться платят за то, чтобы вы.
Это явно не свободная от риска маневр. Эти деньги должен быть погашен в срок, или заемщик будут нести наказание. Кроме того, некоторые работники обнаружат, что заимствования из своих пенсионных сбережений-это просто немного слишком удобным и открывает ящик Пандоры грядущих неприятностей. Тем не менее, это может быть эффективным средством процентный арбитраж, который может освободить больше денег, чтобы быть сохранены вниз по линии. Этот шаг не для всех, но заимствование низкая стоимость денег от 401(K) для того, чтобы погасить высокую стоимость кредитной карты долга и в конечном счете еще больше инвестировать в 401(к), может быть разумным шагом для многих. (Для больше на заимствования, проверить, иногда это платит, чтобы заимствовать из Ваших 401(K). )
Рассмотрим другие OptionsWhat делать, если у вас превышен ваши 401(K) или вы действительно ненавидите инвестиционных возможностей, которые предоставляет? В большинстве случаев, это допустимо, чтобы иметь Ira и 401(K) и способствовать как в том же году. Вклады Ира, скорее всего, не будет вычитаться, но деньги, отложенные таким образом могут накапливаться налогов в течение десятилетий.
После того как вы внесли свой вклад как можно больше, чтобы они приютили счетов, есть еще и другие способы, чтобы сохранить для выхода на пенсию. Люди, которые, к счастью, превысила свои 401(K) или МРК в год можете рассмотреть возможность покупки и инвестирования в аннуитеты. Есть много проблем с ренты – они могут нести высокие продажи нагрузками, они, как правило, имеют высокие затраты и спонсоры постоянно переносится больше риск для инвестора. Все, что сказал, деньги в аннуитет может накапливаться без году налогообложения, и это достойный вариант, если защита еще больше пенсионных накоплений от налоговика важно.
Жалуются в прошлом, и не в последнюю очередь, жалуются на дефицит плана может быть эффективным средством улучшения ваших вариантов (и ваших коллег). Если вам не нравится, как план организованной или варианты инвестиций на предложение, так сказать. Имейте в виду, что многие работодатели выбирают 401(K) планы на основе того, что это самый дешевый и самый удобный предложить, и они могут даже не быть в курсе его недостатков. Хотя это правда, что многие работники не любят скрипучее колесо, и некоторые компании, конечно, склонны быть более гибкой, чем других, ничего не делая-это очень хороший способ, чтобы гарантировать, что план будет не лучше.
Дно LineTax-благополучные планы пенсионные накопления являются одним из сравнительно немногих благ, которые государство дает для рядовых работников. Тщательная экономия не может быть шлюз, чтобы стать миллионером или самостоятельно богатых, но она по крайней мере может пойти длинный путь к обеспечению более комфортных и желательно пенсионного. Что конкретно предлагаете вы, это 401(к) в 403(б), Ира и так далее, убедитесь в том, чтобы вносить столько, сколько вы можете себе позволить и в полной мере воспользоваться возможностью, чтобы запастись деньгами на будущее. (Для больше, см., который Пенсионный план лучше?)





Похожие статьи


Десять Вещей, Которые Вы Могли Не Знать Облагаются Налогом
Рецессии и депрессии: они не'т так плохо

Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: три + пять =



Предыдущий пост
Как получить максимальную отдачу от 401(к) программы Как получить максимальную отдачу от 401(к) программы